“We focus a tremendous amount of energy on helping people live longer lives. But not even a fraction of that effort is spent helping people afford those extra years”. Larry Fink, CEO BlackRock.
Il più grande trasferimento intergenerazionale di ricchezza della storia è alle porte e i clienti hanno nuovi bisogni.
La demografia è una scienza affascinante che influenza la crescita e l’evoluzione delle nostre società. Oggi, dopo un aumento velocissimo che ha messo a dura prova il nostro pianeta, il mondo si trova di fronte a una svolta: la popolazione mondiale dovrebbe prima stabilizzarsi, pur con notevoli diversità geografiche, e poi iniziare a diminuire. In Occidente, questo trend è già iniziato da tempo: facciamo sempre meno figli, li facciamo più tardi e viviamo più a lungo.
Se guardiamo alla situazione italiana, la cosiddetta piramide demografica sta diventando un romboide, sempre più simile a un rettangolo. Il cuore della popolazione attiva e produttiva, che comprende l’ultima fascia dei Baby Boomer (1946-64) e la Generazione X (1965-1980), si avvicinerà alla pensione e non verrà sostituito nella consistenza dai Millennial e dalla cosiddetta Gen Z. Le ripercussioni sul sistema previdenziale pubblico sono ovviamente molto rilevanti: è impensabile che lo Stato possa farsi carico di sanità, assistenza e pensioni come avviene oggi.
Fonte: PopulationPyramid.net
La buona notizia è che, sebbene la popolazione italiana sia destinata a invecchiare, oggi si invecchia meglio e ci si sente giovani più a lungo. Se 30 anni fa un 60enne era considerato vecchio, oggi la percezione è molto cambiata: stando alla SIGG (la Società Italiana di Gerontologia e Geriatria), un 65enne di oggi ha la forma fisica e cognitiva di un 40-45enne di una trentina di anni fa: per essere considerati “anziani” oggi bisogna avere 75 anni [1]. Una ricerca AIPB recentemente pubblicata conferma questa tendenza.
Oggi viviamo e lavoriamo in modo molto diverso dalla generazione precedente. Anche i Boomer, e ancora di più la Generazione X, sono diversi dai loro genitori alla stessa età: sono più attivi e lavorano più a lungo, sono più attenti alla salute e all’aspetto fisico, molto più digitali e fisicamente attivi, viaggiano e si spostano di più.
Fonte: AIPB – Indagine sulla clientela Private in Italia
Stando all’interessante ricerca “Il Private Banking in un mondo più longevo” di KPMG e AIPB[2], le priorità a lungo termine dei clienti non giovanissimi riflettono questi cambiamenti. E l’industria del private banking? Da diverso tempo si parla del cosiddetto “Great Wealth Transfer”, il più grande trasferimento intergenerazionale di ricchezza della storia. Infatti, AIPB stima un importante spostamento di ricchezza verso le generazioni più giovani, previsto in oltre 180 miliardi di euro entro il 2028 e oltre 300 miliardi entro il 2033.
Le implicazioni per l’industria del wealth management sono chiare:
Fonte: AIPB – Indagine sulla clientela Private in Italia
Come ogni cambiamento, l’evoluzione demografica può trasformarsi in una grande opportunità di crescita per il settore, complici anche le nuove tecnologie. Ma affinché questo avvenga, sono necessari diversi cambiamenti. La nostra Piattaforma Wealthype può essere una valida alleata in questo percorso, aiutando i consulenti a ri-sintonizzarsi sui mutati bisogni della clientela grazie anche all’utilizzo di tecnologie come l’Intelligenza Artificiale e il data enrichment.
[1] Quando si diventa “anziani”? [torna su]
[2] AIPB e KPMG: il Private Banking in un mondo più longevo [torna su]
Per una demo dei nostri tool, potete scriverci a “info@wealthype.it” e scoprire come applicare le logiche del Machine Learning al processo di consulenza tradizionale.
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